У вересні 2021 року Національний банк України провів аукціон короткострокового пільгового рефінансування. Три банки залучили на цьому аукціоні 3 вересня сумарно 535 млн грн під 9% річних терміном до 84 днів. Найбільший обсяг — 375 млн грн — отримав банк «Авангард». Два інші учасники, Універсал Банк та ПроКредит Банк, поділили решту суми.
Для «Авангарду» це був уже третій кредит від державного регулятора протягом літа. У червні установа залучила 250 млн грн, у липні — 230 млн грн. Кредити надавалися на різні терміни: від 84 днів до 5 років. За даними НБУ, станом на початок серпня 2021 року загальна заборгованість «Авангарду» перед Нацбанком за всіма кредитами рефінансування досягла 1090 млн грн.
Цей обсяг боргів викликає запитання, оскільки банк є невеликою установою. «Авангард» має лише одне відділення, а його активи становлять 2700 млн грн. З цієї суми 2 млрд грн (73%) розміщені в облігаціях внутрішньої державної позики (ОВДП). Такий рівень концентрації облігацій у портфелі є майже унікальним для українського банківського ринку — вищий показник мають лише китайський УБРР. Для порівняння, середня частка ОВДП в активах банківської системи України становить до 20%.
За індексом ефективності Міжнародного центру перспективних досліджень «Авангард» посідав 32-гу позицію серед 49 вітчизняних фінансових установ станом на 18 серпня 2021 року. Така прихильність НБУ до дрібного банку з ознаками нестандартної діяльності викликає питання щодо причин такої підтримки.
Власність та керівництво
АТ «Банк «Авангард» було зареєстровано в липні 2013 року. За даними НБУ, станом на початок 2020 року основні акціонери розподілялися таким чином: Макар Пасенюк, співзасновник інвестиційної групи ICU, опосередковано володів 45,01% акцій; Костянтин Стеценко — 44,99%; ексміністр енергетики та вугільної промисловості Володимир Демчишин — 9,996%.
Макар Пасенюк, керуючий партнер ICU, у ЗМІ неофіційно називають «касиром» екпрезидентів Януковича і Порошенка. За повідомленнями журналістів, саме ICU та інвестиційний дім Rothschild мали бути задіяні в продажі корпорації Roshen, яка так і не відбулась. Крім того, нібито Пасенюк і найближчі соратники Порошенка через втікача Олександра Онищенка вели перемовини щодо призначення «потрібних людей» на державні посади та голосування за вигідні для ICU законопроєкти.
Зв'язок з Гонтаревою та російськими партнерами
Інвестиційну компанію ICU пов'язують з іменем скандальної ексочільниці Нацбанку України Валерії Гонтаревої. Під її керівництвом фінансова група швидко зайняла шосте місце за обсягами інвестиційних угод в Україні. Цьому чимало посприяла тісна співпраця із заступником голови російського «ВТБ Банку» Юрієм Соловйовим. Його дружині Галині Улютіной належала чверть групи, хоча це не афішувалося.
У 2014 році, перш ніж очолити НБУ, Гонтарева продала свою частину ICU Holdings Limited. Перший транш вона отримала в 2014 році, другий — понад 23 млн грн — надійшов у 2015 році.
За судовим рішенням Краматорського районного суду, яке оприлюднили низка видань, за часів Януковича ICU нібито виступала посередником щодо купівлі облігацій, деномінованих в доларах, від імені восьми кіпрських компаній на суму 1,5 млрд доларів. У самій ICU повідомили журналістам у 2018 році, що компанія начебто ретельно дотримується всіх законодавчих та нормативних вимог до укладення брокерських угод. Гонтарева тоді заявила, що під час проведення транзакцій ані вона, ані ICU «не помітили нічого підозрілого».
Облігаційні схеми та розслідування
За часів президентства Януковича ОВДП перетворилися на інструмент легалізації та зберігання виведених з бюджету коштів. За приблизними підрахунками, найближчому оточенню експрезидента-втікача вдалося вивести з країни близько 5-6 млрд доларів за допомогою цього механізму.
Після Революції Гідності операції з облігаціями продовжилися. За підсумками 2014-2015 років ICU утримувала лідерські позиції серед торговців ОВДП за кількістю угод, а афілійований з ICU банк «Авангард» все більше проводив таких операцій. За рік ICU посилила свої позиції на ринку ОВДП до рекордних 34% від загальної кількості угод на біржовому і позабіржовому ринках.
За оцінками експертів, за допомогою ICU в інтересах офшорних компаній транзитом через рахунки фізичних осіб було здійснено близько третини угод з валютними ОВДП на суму майже 300 млн доларів. Загалом валютних облігацій було продано приблизно на 1 млрд доларів.
За низкою епізодів махінацій з валютними облігаціями були ініційовані кримінальні провадження №42016000000002914, 42016000000003033 і 12013220540000400. У рамках цих справ правоохоронці розслідували неринкові контракти, підписані співробітниками державних банків в інтересах інших структур.
Позиція банку та судові рішення
Натомість у самому банку «Авангард» та групі ICU відкидають закиди у спекуляціях з ОВДП. У грудні 2017 року Деснянський райсуд м. Києва задовольнив позов ТОВ «Інвестиційний Капітал Україна» до нардепа «Самопомочі» Костенка. Суд зобов'язав останнього спростувати інформацію щодо участі ТОВ «Інвестиційний Капітал Україна» в операціях з виведення доходів з державних фінансових установ та оплати «корупційних послуг».
У пресслужбі ICU заявили, що в жодній з таких операцій ані ТОВ «Інвестиційний Капітал Україна», ні АТ «Банк «Авангард» не брали участі.
Інші банки з високими борами
У липні 2021 року 17 банків отримали сумарно 5,425 млрд грн рефінансування НБУ. «Акордбанк» залучив 1 млрд грн, при тому що його борг перед НБУ становить 5,4 млрд грн при загальній сумі активів у 11,3 млрд. З них 7 млрд грн (61,9%) розміщені в ОВДП.
Майже 288 млн грн було надано МІБу, який асоціюють з експрезидентом Порошенком. Обсяг заборгованості цієї установи перед НБУ за кредитами рефінансування на 1 серпня 2021 року становив 708 млн грн. Активи МІБ становлять 5,1 млрд грн, з них банк тримає 1,7 млрд грн у ОВДП (33% від усіх активів).