Осені 2021 року розслідувачі та правоохоронні органи кількох країн звернули увагу на схему, яка пов'язувала український банк «Конкорд» із російським криптообмінником SUEX, через який, за даними американських фіскалів, проводилися кошти від здирництва, шахрайства та наркоторгівлі.
Початок скандалу
21 вересня Управління з контролю за іноземними активами Мінфіну США (OFAC) запровадило санкції щодо SUEX. Криптообмінник офіційно зареєстрований у Чехії, але має офіси в Москві і Санкт-Петербурзі. Це став першим у історії США прецедентом запровадження санкцій проти криптообмінної організації. За американськими даними, через SUEX проводили гроші від наркоторгівлі в особливо великих розмірах, зокрема для платформи Hydra, обіг якої лише в Росії сягає понад 1,5 млрд доларів на рік.
Естонія також розпочала розслідування щодо SUEX, підтвердивши його зв'язок із партнером криптобіржі ExMo – Chatex, операції якого виявилися незаконними через недійсність ліцензії Izibits.
Українські фінансові установи у фокусі
24 вересня всеросійський громадянський рух «Стоп наркотик» звернувся до керівників Центробанку і МВС РФ із описом зв'язку SUEX з криптобіржею ExMo, групою компаній QIWI та банком «Конкорд». Двома днями пізніше британська благодійна організація First Chaordic Order Inc спрямувала офіційний публічний запит до MasterCard Global на ім'я генерального директора Рона Гріна з проханням провести внутрішнє розслідування щодо Миколи Доша, співробітника російського представництва «Мастеркард» та Асоціації «Мастеркард Росія», та його зв'язку з ризик-менеджеркою банку «Конкорд» Анною Огородньою.
Російський Telegram-канал Badbank опублікував детальну інформацію про те, як банк «Конкорд» приймав платежі у гривнях для ExMo через платіжний агрегатор HotPay (hotpay.money), зареєстрований у британській офшорній юрисдикції BVI. Розслідувачі наголошували, що українська фінустанова не мала права здійснювати операції купівлі-продажу криптовалюти, оскільки відповідний закон вступив у силу лише 8 вересня, після того як його прийняла Верховна Рада.
Дослідники також виявили зв'язок між топменеджеркою компаній HotPay та Enfins Наталією Таран і засновником ExMo Іваном Петухівським.
Власники та структура «Конкорду»
АТ «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» – український банк із приватним капіталом. За даними НБУ, активи установи сягають 4,85 млрд грн, капітал – 359,5 млн грн, фінансові результати – 27,8 млн грн. Банк був зареєстрований 7 серпня 2006 року у Дніпрі за адресою Троїцька площа, 2.
Кінцеві власники станом на 20 січня 2021 року – Сосєдка Олена Віліївна, Сосєдка Юлія Віліївна та Маломуж Тетяна Миколаївна. Сестрам Сосєдкам належить понад 99% капіталу. Олена Сосєдка є головою Наглядової ради, голова правління – Юрій Задоя.
Раніше Олена Віліївна Сосєдка носила подвійне прізвище Сосєдка-Мішалова. Під цим прізвищем вона була обрана депутатом Дніпропетровської облради, до червня 2014 року входила до фракції Партії регіонів. Її колишній чоловік В'ячеслав Мішалов, екссекретар міської ради, фігурує у низці гучних журналістських розслідувань.
Попередні проблеми банку
У 2016 році «Конкорд» підозрювали у змові з фіктивними підприємницькими структурами Дніпра та посадовцями держпідприємств, які розкрадали бюджетні кошти. За інформацією СБУ, в операціях конвертаційного центру брали участь щонайменше два десятки фірм, які обслуговувалися в «Конкорді». У справі також фігурували іноземні компанії, зареєстровані в різних офшорних зонах, які допомагали здійснювати псевдоімпорт. Завдяки таким операціям українські організатори та замовники схем отримували можливість купувати валюту на міжбанківському ринку за фіктивними контрактами.
Заперечення та контраргументи
Уповноважені особи банку «Конкорд» назвали недостовірною інформацію про їхній зв'язок із SUEX. «Ця публікація – спроба здійснити інформаційну атаку на Concord Bank, мета якої – шантаж, вимагання і нанесення шкоди діловій репутації банку», – заявили представники установи.
Олена Сосєдка стверджує, що її банк став жертвою «кіберрекетирів». За її словами, різноманітні Telegram-канали поширюють неправдиву інформацію про діяльність банку. «Будь-які спроби шантажувати або дискредитувати репутацію ConcordBank за допомогою російських медіа або будь-яких інших ресурсів не вплинуть на нашу роботу», – зазначила вона.
Директорка з розвитку ExMo Марія Станкевич спростувала зв'язок криптобіржі з SUEX. Вона підкреслила, що співвласник SUEX Єгор Петухівський не є співзасновником ExMo, ніколи не брав участі в управлінні компанією і не має родинних зв'язків із засновником ExMo Іваном Петухівським. Представники ExMo повідомили РБК, що направили претензію до «Стоп наркотик» за поширення відомостей, що ганьблять їхню ділову репутацію, й готові доводити свою правоту в суді.
Однак розслідувачі каналу Badbank з'ясували, що в ExMo продовжують приймати гривневі платежі саме через «Конкорд».
Інші українські банки
За даними телеграм-каналу, ще один великий український банк «Південний» також підключив ExMo через той самий BVI Hotpay.money, який насправді належить самому ExMo. Розслідувачі припускають, що керівництво банку взагалі не в курсі цих операцій, а підключення провів у вихідні банк-афіліат – АТ «Комерційний Індустріальний Банк» (КІБ).
Кінцевим бенефіціаром КІБ, якому належить 100% акцій, є іноземний інвестор Стефан Пол Пінтер з Великої Британії. Пан Пінтер – засновник та виконавчий директор приватної інвестиційно-банківської та керуючої компанії GML Capital LLP із головним офісом у Лондоні.
У вересні 2019 року НБУ застосував до КІБ заходи впливу за порушення законодавства у сфері фінансового моніторингу: банк було оштрафовано на 200 000 грн за неналежний аналіз фіноперацій із урахуванням ризик-орієнтованого підходу.
NEOBANK та витік коду
У жовтні 2020 року Олена Сосєдка повідомила про виведення на ринок нового продукту – цифрового банку NEOBANK. У квітні 2021 року цифровий банк запустився в бета-режимі. Проте у вересні у мережі стали доступні вихідні коди для NEOBANKу. За інформацією телеграм-каналу BadBank, програмісти забули запаролити власний ресурс розробки, в результаті чого вихідні коди всього банку з'явились у відкритому доступі. Голова аналітичного департаменту AMarkets Артем Дєєв прокоментував: «Поки складно сказати, як позначиться подібна забудькуватість на банку та його клієнтах. Доступ до вихідного коду зазвичай спрощує хакерам пошук прогалин, від чого серйозно страждає репутація установи».
Реакція державних органів та рефінансування
Національний банк України, Генеральна прокуратура, Служба безпеки України та Офіс Президента України Володимира Зеленського поки офіційно не коментують імовірну співпрацю банку «Конкорд» із SUEX.
16 липня 2021 року «Конкорд» став одним із українських банків, які отримали рефінансування НБУ терміном до 84 днів під 7,5% річних. Установа залучила рефінанс на 200 млн грн. 30 липня та 13 серпня позики Нацбанку також залучив КІБ – він отримав рефінансування на 130 і 225 млн грн відповідно. «Конкорд» і КІБ входять у перелік банків – найбільших боржників за рефінансом.
ФБР та міжнародне розслідування
Розслідування справи SUEX здійснюються за сприяння ФБР, а справа перебуває на особистому контролі адміністрації президента США Джо Байдена. До Чехії, України та Росії вирушать співробітники ФБР, які мають перевірити та встановити факти співпраці фінансових установ, чиновників та інших осіб зі скандальним криптообмінником. У разі доведення фактів причетності до незаконних операцій, на фігурантів може очікувати довічне ув'язнення на території США.