Монобанк часто називають одним із найуспішніших фінтех-проектів в Україні. Зручна мобільна платформа без відділень і черг справді завоювала популярність, особливо під час російського вторгнення, коли стала основним каналом для волонтерської допомоги. Однак походження цієї установи пов'язане з людьми, чиї імена фігурують у кримінальних справах про розтрату коштів Приватбанку.
Засновники та їхній бекграунд
Монобанк розроблювала компанія Фінтех Бенд, засновниками якої були Олександр та Дмитро Дубілети, Олег Гороховський, Михайло Рогальський, Вадим Ковальов та Володимир Яценко. Дмитро Дубілет був колишнім СЕО Приватбанку та на момент створення найбільшим акціонером Fintech Band. Проте у вересні 2019 року він покинув проект через призначення на посаду в Кабінеті Міністрів України.
Банк-партнером для запуску Монобанку став Universal Bank, власником якого є Сергій Тігіпко. Цікаво, що Тігіпко був засновником та власником самого Приватбанку. Він вклав у розробку Монобанку 4 млн доларів США. Тігіпко також був депутатом Партії регіонів і 16 січня 2014 року голосував за так звані "диктаторські закони", які обмежували права громадян та були спрямовані проти Євромайдану. У 2018 році його банк АТ "Таскомбанк" злився з "дочкою" російського Сбербанку в Україні.
На сьогодні власником Фінтех Бенд є Олег Гороховський, колишній перший заступник голова правління Приватбанку. Він подавав позов проти приватизації Приватбанку, але потім його відізвав. Нині Гороховський працює консультантом Міністерства цифрової трансформації України над розробкою мобільного застосунку "Дія".
Владимир Яценко: затримання, втеча та юридичні маніпуляції
Одна з найбільш скандальних постатей у цій історії – Володимир Яценко, раніше заступник голови правління Приватбанку. Йому було оголошено підозру у справі розтрати коштів Приватбанку. За інформацією Бабеля, у лютому 2022 року його затримали перед вильотом чартерним рейсом літака Коломойського "Роза Вітрів" до швейцарського міста Берна. Дані портала FlightAware підтверджували цей маршрут.
Яценко вийшов під заставу у 52 млн гривень, але невідомо, хто внесли цю суму. У березні 2022 року закінчився термін дії обов'язків, накладених судом. Оскільки правоохоронні органи оцінили, що він не ухилявся від правосуддя, нові обмеження не застосовувалися. Яценко спокійно покинув Україну, скориставшись статусом особи з інвалідністю другої групи.
Проте найбільш дивною частиною історії є те, що вже після затримання Яценко успішно переписав свої активи на родину. Ввечері 22 лютого його цивільна дружина отримала корпоративні права в декількох компаніях. Доньці Ганні перейшли великі активи у двох аграрних компаніях: "Улянівка агро" (23 об'єкти нерухомості, 500 земельних ділянок і 17 автомобілів) та "Машівка агро альянс" (28 об'єктів нерухомості, 2483 земельних ділянок і 64 автомобілі). Ганні Яценко також отримала частку компанії у розмірі 32,5 млн гривень.
За інформацією журналістів "Української правди", компанії переписувалися на підставі нотаріальної довіреності, яку Яценко підписав, ймовірно, напередодні затримання в "Борисполі". Це викликає запитання: чому детективи НАБУ не накладали запобіжні заходи на майно підозрюваного одразу після його затримання, як це зазвичай робиться у корупційних справах?
У вересні 2023 року Яценка таки взяли під варту. Проте він не здався. Натомість він розпочав юридичну атаку на Приватбанк. Телеграм-канал "Батальйон Монако" називає цю схему "гелікоптером". Група юристів на чолі з Яценком подала чотири позови від АТ "Інгосстрах", колишньої страхової компанії банку, про вилучення застави – зернового терміналу. Більшість акціонерів "Інгосстраху" навіть не знала про ці дії, оскільки керівництво компанії на чолі з головою правління Клименком П.О. кілька років не скликало зборів і не звітувало.
Яценко подав п'ять майже однакових позовів до Господарського суду Дніпропетровської області без судового збору (справи №904/4569/24, №904/4556/24, №904/4693/24, №904/4673/24, №904/4692/24). Таку схему називають "гелікоптером" – вона дозволяє маніпулювати автоматичним розподілом справ для отримання "потрібного" судді.
Рік тому, щоб уникнути сплати боргу, команда юристів на чолі з Яценком через підконтрольних кредиторів розпочала банкрутство ТОВ "Боріваж". Саме це підприємство має борг у 5 млрд гривень перед державним Приватбанком.
Олег Гороховський, власник Монобанку, не заперечує можливість зв'язку Яценка з його фінансовою установою. Він лише говорить, що пакет Яценка був переданий його дружині. Це не дивно, адже ці люди добре знайомі – вони були колегами по Приватбанку з 1995 року. У 2016 році разом пішли з роботи, коли почалася націоналізація банку через дефіцит коштів та ризик банкрутства.
Людмила Шмальченко: розшук та заочне розслідування
Людмила Шмальченко була топменеджеркою Приватбанку та фінансовою директоркою Fintech Band. Вона також була підозрюваною у крадіжці коштів Приватбанку. За неї внесли заставу у розмірі 50 млн гривень, але вона вийшла на волю.
У 2023 році на офіційному сайті НАБУ з'явилося повідомлення про розшук Шмальченко Людмили Олександрівни (народження 24.02.1968), підозрюваної у кримінальному провадженні № 12017040000000531 від 06.03.2017 за підозрою у вчиненні злочинів, передбачених ч. 5 ст. 191, ч. 3 ст. 28, ч. 1 ст. 366 КК України. Вона вийшла зі складу засновників Fintech Band у 2021 році, коли вже отримала підозру.
Поки Шмальченко переховується від міжнародного розшуку, Вищий антикорупційний суд 21 серпня 2024 року дозволив НАБУ проводити заочне розслідування стосовно колишньої заступниці голови правління Приватбанку. Про це повідомляється в судовому реєстрі та на сайті Офісу Генпрокурора.
Приватбанк та витік коштів
Аудиторський звіт аудиторської фірми Ernst&Young про фінансово-господарську діяльність Приватбанку показав, що 100 млрд гривень було виведено на понад 30 фірм, більшість з яких мають ознаки фіктивності. Олег Гороховський тоді був на посаді першого заступника голови правління банку, тому навряд чи не знав про ці операції.
Монобанк під час війни та нові запитання
Під час російського вторгнення Монобанк став основним каналом для волонтерської допомоги. У 2023 році українці робили в середньому 3,1 млн транзакцій на місяць, тоді як на початку березня 2022 року поповнень було близько 158 тисяч на місяць.
Проте з жовтня 2024 року надійшло багато скарг від волонтерів про блокування рахунків. Хоча перевірка необхідна під час війни, бекграунд Монобанку та його співпраця з колишнім регіоналом викликають занепокоєння. Монобанк – це фінустанова, яка має усі персональні дані про кожного клієнта.
Аналітики СтопКору звернулися до Монобанку з проханням прокоментувати, чи має установа якісь зв'язки з особами, що перебувають в розшуку, та з колишніми регіоналами. Додатково спрямували запит щодо місця перебування Яценка, чи дійсно він наразі під вартою та чи має групу інвалідності, що дозволило йому вільно виїхати за кордон. Відповідь очікується.