Протягом останніх двох років в Україні ліквідували 64 банки. Фонд гарантування вкладів тепер розраховується з їхніми боргами. Однак розслідування показує, що деякі власники фінансових установ могли навмисне виводити кошти зі своїх же банків перед визнанням їх неплатоспроможними. Коли банк офіційно визнають неплатоспроможним, він переходить під контроль Фонду гарантування вкладів, який розбирається з накопленими боргами та оплачує рахунки. Результатом таких схем стали обдурені вкладники, розбалансована банківська система та падіння гривні.
Микола Лагун, якого називали «банкіром із шостим почуттям» та «покупцем банків номер один», за часів президентства Януковича активно скуповував фінансові установи. Крім «Дельта Банку», він став власником банків «Омега», «Астра» та «Кредитпром». Однак під час банківської кризи його фінансова імперія розпалася. Один за одним банки були визнані проблемними, туди зайшли тимчасові адміністратори, і тепер три із чотирьох установ перебувають у стані ліквідації. Це не лише вплинуло на стабільність фінансової системи, а й стало додатковим тягарем для державного бюджету.
Однак перед банкрутством деяких банків відбулися цікаві події, які мають значення й сьогодні. 31 грудня 2014 року — за місяць до визнання «Омега Банку» проблемним — цей банк уклав дивний договір щодо понад 70 кредитних угод. Раніше банк видав кредити низці клієнтів, які мали повернути близько 1,3 мільярда гривень. Щоб убезпечити себе, банк застраховував кредити цінним майном — будівлями та земельними ділянками. Загальна балансова вартість заставного майна становила близько 3,6 мільярда гривень. Якби позичальники не повертали кошти, це майно мало перейти у власність банку.
Але «Омега Банк» продав права вимоги щодо цих кредитів компанії «Іпотека кредит». Це означало, що позичальники мали повертати кошти вже не банку, а цій компанії, яка також могла б отримати заставне майно у разі невиплат. За право отримати понад мільярд гривень від позичальників «Іпотека кредит» заплатила банку лише 5 мільйонів гривень. Замість виданих кредитів на суму понад мільярд гривень «Омега Банк» отримав лише 5 мільйонів, при цьому втратив велику частину своїх активів — заставне майно.
Артем Караченців, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію «Омега Банку», пояснює: «Усі ці кредити були з дуже добрими заставами, здебільшого з іпотекою — будинки, споруди, квартири. Загальна вартість цих застав за оцінкою, яку банк проводив, становила понад 3 мільярди гривень, які за 5 мільйонів гривень продали». Таким чином, 5 мільйонів гривень, які отримав «Омега Банк», були у 724 рази менші за балансову вартість об'єктів, під які клієнти отримували кредити.
Вигідна угода стала можливою завдяки компанії «Правий берег», яка оцінила майнові права за кредитами позичальників лише у 4,9 мільйона гривень. Наприклад, банк продав право вимоги щодо кредитів фірми «Патріа-Баланс», яка залишила у заставу будівлю «Дитячого світу» у Житомирі. Через фінансові труднощі фірми кредити стали проблемними і врешті-решт були перепродані компанії «Іпотека кредит» за безцінь. Представник боржника «Патріа-Баланс» Сергій Панасюк розповідає: «Загальна наша сума грошових вимог — приблизно 48 мільйонів гривень — була поступлена лише за 100 тисяч гривень. Це становить менше чверті відсотка від номінальної вартості прав вимоги за кредитними договорами».
Журналісти спробували знайти директора та власника фірми-оцінювача «Правий берег» Єгора Устюгова, але його телефон виявився відключеним, а за місцем реєстрації фірми його також не було. Висновок компанії «Правий берег» перевірили в Українському товаристві оцінювачів. Експерти визнали звіт не відповідним нормативно-правовим актам та неякісним.
Власником фінансової компанії «Іпотека кредит» зараз вважається кіпрська Trumerg Holdings Limited, оформлена на двох громадян Кіпру. Однак на початку 2014 року засновниками були сам Микола Лагун та його сестра Антоніна. Фірма зареєстрована в будівлі, де розташоване відділення «Дельта Банку» — в ядрі бізнес-імперії Лагуна. Станіслав Масло, який з кінця 2012 року очолює «Іпотеку кредит», раніше працював у «Дельта Банку». Він не хотів говорити про вигідне набуття прав вимоги щодо кредитів, посилаючись на конфіденційність інформації та відповідальність керівника.
Кредитний портфель «Омега Банку» залишався в компанії «Іпотека кредит» недовго. Вже у липні 2015 року право вимоги щодо низки договорів було перепродано компанії з управління активами «Скай кепітал менеджмент». Тут також простежуються зв'язки з Лагуном. Компанія зареєстрована в приміщенні «Дельта Банку» і до осені 2014 року називалася «Дельта Капітал». Співзасновником до листопада 2014 року була Антоніна Лагун, потім фірма була переписана на кіпрську компанію Sperlog Investments. Однак за місцем реєстрації такої фірми немає, а на телефонні дзвінки ніхто не відповідає. Згідно з реєстром прав на нерухоме майно, у заставі за кредитами у «Скай кепітал менеджмент» — офіси та торгові центри, приміщення спортклубу, виробничі комплекси та земельні ділянки.
Незважаючи на те, що борги за кредитами формально перепродували кілька разів, представники «Іпотека Кредит» та «Скай кепітал менеджменту» можуть бути між собою пов'язані. У фірмі «Патріа-Баланс» кажуть, що на суди від обох фірм приходили ті самі представники. Сергій Панасюк розповідає: «Якщо сьогодні приходили довіреності від ТОВ «Іпотека Кредит», то буквально через день та сама людина представляла інтереси «Скай кепітал менеджмент». Вони мають штат людей, які займаються супроводом цієї проблеми, він є постійним і не змінювався принаймні років два».
Нові кредитори були зацікавлені у швидкому отриманні коштів і навіть пропонували списати частину боргу. За словами представника «Патріа-Баланс», рівень дисконту починався від 30 відсотків і до нескінченності залежно від конкретного кредиту та судових умов. «Ми маємо один кредит, який номінально враховувався на двох мільйонах гривень, вони викупили за 3,5 тисячі гривень. Це маржа, яка дозволяє запропонувати будь-який дисконт», — розповідає Панасюк.
Партнер адвокатської компанії «Кравець і Партнери» Ростислав Кравець пояснює, що те, що поступлений кредитний портфель був значною мірою проблемним, не повинно спантеличувати: «Переуступка заборгованості відбувається за ціною з дисконтом в 90-95, а в більшості випадків навіть 99 відсотків. Компанії, які викуповують такі значні суми, вони надприбуткові».
Ліквідатор «Омега Банку» Артем Караченців зазначає: «Через такі речі, переуступки кредитів, як і в інших банках, які збанкрутували, ми завжди бачимо шахрайські дії когось із адміністрації чи власників банку. Внаслідок цих дій банк стає неплатоспроможним».
На основі активів, які залишилися в «Омега Банку», було створено перехідний «РВС Банк», який влітку 2015 року було продано новому інвестору. Це врятувало кошти клієнтів, які мали рахунки у банку. Однак виплата коштів кредиторам, серед яких податкова інспекція, залишилася на ліквідаторах, тобто на державі. Ліквідатори зіткнулися з незвичайною ситуацією: одним із найбільших кредиторів «Омеги» є сам Лагун. Якщо сумнівний перепродаж за безцінь мільярдного кредитного портфеля буде скасовано, отримані кошти буде повернуто навіть самому Лагуну. «З тієї самої кишені повернеться до тієї ж кишені. Але законним шляхом», — пояснює Караченців.
Компаніям «Іпотека Кредит» та «Скай кепітал менеджмент» були продані кредитні портфелі не тільки з «Омега Банку», але й з «Дельта Банку» — основного фінансового активу Лагуна. У Фонді гарантування вкладів повідомили, що у 2014-2015 роках до введення тимчасової адміністрації керівництвом АТ «Дельта Банк» було укладено договори про поступки прав вимоги за вказаними компаніями на загальну суму понад 400 мільйонів гривень.
Серед постраждалих від цієї ситуації — велике державне підприємство «Укрспирт», яке у 2013 році взяло кредит у «Дельта Банку». Право вимоги щодо кредиту восени 2014 року було перепоступлене на користь «Скай кепітал менеджмент», а потім — на дві фірми з бенефіціарами Львівщини. Борг «Укрспирт» понад 90 мільйонів гривень було списано з рахунків держпідприємства в примусовому порядку.
На запитання журналістів колишній власник «Омега Банку» Микола Лагун відповів лише: «Без коментарів». Однією з адрес його прописки є розкішний особняк в елітному селищі Козин під Києвом. Землю біля будинку він орендував у місцевої сільради на 25 років. Сам будинок зараз записано на офшори. Журналісти спробували знайти Лагуна за місцем його прописки, але охоронець сказав, що його немає.
Цікаво, що реєстрацією прав на землю та будинок у Козині займався той самий нотаріус Артем Литвинов, який перед новим роком зареєстрував продаж кредитного портфеля «Омега Банку». Схоже, що у Миколи Лагуна навіть після краху банків усе склалося непогано. Чого не скажеш про частину клієнтів банків із його колись могутньої імперії.