Як із банку «Золоті Ворота» вивели 649 млн гривень: схема розкрадання через підставні компанії

Американський кінорежисер Альфред Гічкок видав збірку детективних оповідань різних авторів під назвою «Вбивства, в які я закохався». Всупереч назві, збірка містить оповідання не лише про вбивства. Одне з них називається «Три способи пограбувати банк». Його суть полягає в тому, що колишній банківський працівник знаходить способи здійснювати махінації з кредитами, що дозволяють йому напівлегально «пограбувати» банк. Українські колеги пішли далеко вперед від свого американського прототипу й придумали цікавішу схему. Її суть полягає в обанкрученні фінансової установи, при якому власники банку залишаються при грошах, але уникають відповідальності. Природно, такі махінації вигідно здійснювати в невеликих банках. Недавно такий випадок стався в банку «Золоті Ворота», який обслуговував переважно харківських вкладників.Почнемо з кінця: згідно з постановою Правління НБУ № 781 від 4.12.2014 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства «Банк Золоті Ворота» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення призначити Уповноваженого представника для ліквідації банку строком на 1 рік.Уповноважений представник Фонду, згідно зі ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має право звернутися до правоохоронних органів, якщо він виявить факти шахрайства або інших протиправних дій з боку працівників банку. Власне, цього разу сталося саме так. Банк виявився зовсім не банкротом. Він просто вивів гроші через підставні компанії в кишені керівництву банку, оголосивши себе банкротом.Все почалося в квітні 2011 року, коли до «Золотих Воріт» звернулося ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» (код ЄДРПОУ 37574920) з проханням надати їм короткостроковий кредит на суму 4 млн 100 тис гривень під 1% річних. Варто одразу уточнити, що такий кредит надається виключно «надійному клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах попередньо обумовленої суми». Банк як би дає трохи в борг. На практиці це виглядає як перевищення видатків на карткових рахунках, що може виявитися корисним резервом для непередбачених випадків.Фактично банк довіряє клієнту не лише тим, що видає кредитну карту, але й надає певну кредитну суму, якою можна користуватися в надзвичайних обставинах, але не більше того. Так ось, на момент запиту щодо кредиту ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» ніякої діяльності не вело, оскільки було зареєстровано за місяць до цього (класична схема), а рахунок у «Золотих Воротах» відкрило взагалі в кінці березня. Чи може йтися про надійного клієнта? Але не все так просто.Засновником цього товариства з обмеженою відповідальністю є Волков Володимир Валентинович, який — правильно — одночасно був заступником начальника управління, начальником відділу економічної та внутрішньої безпеки АТ «Золоті Ворота». А з липня 2012 року був переведений на посаду начальника безпеки банку. І ось через день після відкриття ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» рахунку в банку «Золоті Ворота» засідання кредитного комітету приймає рішення про підписання кредитного договору про короткостроковий кредит з компанією зі строком повернення до 28.04.2011 під заставу майна.Але це лише частина геніальної махінації. Під час дії кредиту до договору вносяться 36 поправок (договори про зміни), внаслідок чого короткостроковий кредит перетворюється на довгостроковий (до 10.12.2014), а сума збільшується до 12 050 000 гривень. Відповідно, станом на січень 2016 року кредит досі не був погашений, а простроченої заборгованості нараховувалося майже 17 мільйонів гривень. Чи варто говорити про те, що забезпечення кредиту заставою відсутнє? Банк не мав права видавати короткостроковий кредит (тим більше в такому обсязі) компанії, яка не вела ніякої діяльності й не мала грошових оборотів по поточному рахунку в цьому банку. Найцікавіше те, що за документами, підготовленими кредитними працівниками АТ «Банк Золоті Ворота» в квітні 2011 року, компанія ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» була платоспроможною. І в той час, коли банк дав кредит компанії під 1% річних, він залучав грошові кошти в гривнях від фізичних осіб під 12,5% до 16,5% річних. Такий розрив у процентній ставці неймовірно високий. Однопроцентну ставку просто зробили «для своїх».Як результат — на 21 грудня 2015 року збиток банку за договором з ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» становив 16 406 978,42 гривні.Однак для пана Волкова це не перша махінація в банку. У лютому 2010 року цей суб'єкт звернувся до власного банку з проханням надати йому кредит як фізичній особі. Отримати його він мав у формі невідновлюваної кредитної лінії на суму 3 500 000 гривень для оплати за договором цесії. Зазвичай зразки договору цесії необхідні, якщо сторонам потрібен саме факт переходу прав як результат. У більшості випадків шляхом укладення договору цесії здійснюється уступка вимоги. Проста (невідновлювана) кредитна лінія передбачає встановлення ліміту видачі, коли позичальнику надається можливість взяти гроші один раз протягом певного строку (видача траншами). Тобто у випадку, коли клієнту це потрібно, але лише одноразово. Природно, споживчий кредит під 11% річних (при мінімальній ставці 12,5%) пан Волков отримує під заставу рухомого й нерухомого майна. При цьому Кредитний комітет вирішив ігнорувати факт того, що Волков є інсайдером банку.Порушення полягає в тому, що йому видали кредит під пільговий процент абсолютно безпідставно, що несло загрозу фінансовому стану банку.Але й це не найцікавіше. Оформляючи кредит, Волков указав три залишки по заборгованості на суми 300 000 гривень, 1000 гривень і 150 000 гривень. Але він брехав, у банку про це знали, оскільки його реальна заборгованість становила понад 7,5 мільйонів гривень. Це доводить, що Володимир Валентинович Волков спільно з членами правління банку просто здійснив афери з освоєння банківських коштів для власної кишені. Як і в попередньому випадку, до договору внесли 10 поправок, збільшивши суму кредиту до 5,5 млн, а строки повернення з трьох місяців розтягли на рік, знизивши процентну ставку до смішних 7,5%. Апогей цього випадку — договори про заставу, надані Волковим В.В. Усі чотири договори мають підроблені підписи залогодавців. Крім того, за укладеним договором цесії у лютому 2010 року він отримував відступні права вимоги за кредитним, іпотечним договором і договором застави. Таким чином «Золоті Ворота» відступили йому право вимоги за кредитною лінією між банком і ТОВ «Медекс» (компанія в Івано-Франківську).Що цікаво, згідно з протоколом кредитного комітету, такі рішення не приймалися.У жовтні 2015 року спливло ще одна справа Волкова й банку «Золоті Ворота». Два співробітники УМВС Івано-Франківської області прибули в ПАТ «Банк Золоті Ворота», щоб допитати Волкова за дорученням слідчого за кримінальною справою про замах на життя деякого Фіщука В., майно якого було відчужено за договором цесії, укладеним Волковим у лютому. Таким чином, банк «відібрав» двокімнатну квартиру №10 за адресою: Івано-Франківськ, вул. Стрільців Січевих, 6 і перепродав її деякій Петровій Любові Василівні. Волков спільно з працівниками банку неправомірно вивів з-під застави банку майно, яке було предметом застави, чим в чергове разу завдав банку істотної шкоди.Знову доводиться повернутися до лютого 2010 року. Тоді АКБ «Золоті Ворота» й ТОВ Фірма «Експрес» укладли договір цесії, за яким право вимоги за іпотекою фірми «Медекс» дісталися «Експресу». До речі, й ця фірма за даними банку «Золоті Ворота» виявилася платоспроможною, і до цього року має заборгованість у 54 мільйони гривень.А контролює цю фірму не хто інший, як член Наглядової ради ПАТ «Банк Золоті Ворота» Чернявський Євген Зельманович. Опосередковано вважається, що Чернявський координує діяльність Волкова, що підтверджується одночасними листами Волкова й ТОВ «Експрес» про права на відступління за кредитом фірми «Медекс».У 2014 році ПАТ «Банк Золоті Ворота» склав договір про відступлення права вимоги первинного кредитора з ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» за кредитом Волкова В.В. від лютого 2010 року. Засновником цього ТОВ був…ні, не Волков, а його підлеглий — Безуглий Владислав Олександрович. В результаті, 23 травня 2014 року сума в 5,5 мільйонів гривень була перечислена зі рахунку ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» через транзитний рахунок на погашення заборгованості Волкова В.В. Однак ще в квітні 2011 року ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» отримав короткостроковий кредит на суму 2 320 000 гривень під 1% річних строком до кінця місяця.Чи варто в чергове разі писати про те, що на момент отримання кредиту ніякої діяльності від ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» помічено не було, і грошових оборотів по поточному рахунку фірма не мала? І, за сформованою традицією, 33 договори про зміни продовжили строк кредиту на 3 роки, а суму збільшили до тридцяти мільйонів. Два договори про заставу знову виявилися з підробленими підписами. На даний момент заборгованість фірми становить 53 936 627,97 гривні.У листопаді 2011 року працівнику служби безпеки банку Непочатому Віктору Петровичу видали кредит на суму 1 600 000 гривень під 8% річних (і знову непродумані пільги). Через 6 договорів про зміни працівник банку отримав через касу 2 273 178 гривень. А заборгованість Непочатого банк за договором цесії уступив ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2», який на той момент уже мав боргу перед банком понад 31 мільйон гривень.У 2014 році аналогічна афера з кредитом була здійснена з ТОВ «СКІФ-2011». Усі махінації, включно з не зазначеними в матеріалі, привели до того, що станом на 13.01.2016 загальна заборгованість АТ «Банк Золоті Ворота» перед кредиторами становила 649 000 155 гривень.