Відомий викривач фінансових лохотронів, який викрив масштабних шахраїв Олену Чекаленко («Альянс-Україна»: https://www.youtube.com/watch?v=oQyZVIBDR_0), Максима Островського (https://www.youtube.com/watch?v=YWLv2KB-osg) та інших, у розмові з «ОРД» розповів про нові схеми сучасних МММщиків, які виманюють у українців часом фантастичні суми. Їхня реклама тепер не лише облиплює вагони метро — прославляти фінансові піраміди не гребують солідні економічні видання. На кожному стихійному ринку за півгодини можна натрапити на кілька лавочок із псевдокредитуванням. Час людської біди для них — час гребти гроші лопатою, обманюючи максимально цинічно й жорстко. Збідніле, відчайдушне населення готове повірити в будь-яку можливість отримати позику, але втрачає останнє. А ті, хто накопив фінансовий жирок у гонитві за наживою, стають годувальниками таких шахраїв, як Ружа Ігнатова (про «секту послідовників ванкоїну» ми вже розповідали тут: /2017/06/06/finansovuyu-piramidu-onecoin-v-ukraine-tyisyachniku-iz-mmm-pomogaet-prodvigat-konsul-kazahstana/?page=1) або «лідер британського інвестфонду» Дмитро Нагута, якого суд випустив на волю під заставу в 5 млн гривень (хоча він обдурив вкладників на десятки мільйонів доларів). У розмові Богдана Хаустова — усі таємниці цих та інших найпопулярніших і розкручених аферистів. Куди дивиться поліція? На що люди ведуться? І як не дати себе обманути?
— Скільки в Україні на сьогодні лохотронів?
— Я вже зі счету збився. Лише у сфері псевдокредитування за останні пару років нараховував більше 60 юридичних осіб. І це гнітить, оскільки лохотронщики завдають шкоди не лише вкладникам. Вони підмінюють поняття, нав'язують хибні цінності й загрожують середньому класу.
— Ви можете пояснити такий феномен, як довголіття піраміди «ВанЛайф», якій уже більше 2 років?
— Їм вдалося прокотитися країнами Європи перед тим, як вони зосередилися на СНД та Азії. Тут виявилося досить багато людей, які не розуміються на майнінгу, не розбираються в шифруванні й криптуванні, IT тощо, але при цьому вірять у чудеса. Не кожен день знайдеться хтось, хто заявляє про себе «я стану вбивцею біткоїну» й позиціонує себе творцем нової криптовалюти.
Сьогодні повсюди у світі йдуть розслідування, арештовуються їхні рахунки, з цивілізованих країн їх вигонять. На Заході пишуть, що «доктор Ружа» пов'язана з міжнародною організованою злочинністю, з болгарським «Королем кокаїну» Христофором Амінатідісом. У 2012 році була визнана винною в шахрайстві в Німеччині. Вона й її батько визнали присвоєння грошей, після чого «доктор Ружа» отримала умовне покарання. Деякого пана Б'єрна Б'єрке компанія «ВанЛайф» намагалася найняти для імітації майнінгу — всього лише у 2016 році, через 2 роки після початку просування «нової криптовалюти», і цей чоловік виступив із викриттями. Шайка мережевиків, колишніх Forex-трейдерів, МЛМщиків тощо вирішила створити «нову фінансову еліту». Ця шайка нічого не розуміється в криптовалюті, а все, що вони говорять, перекладається як: «Ми просто вкрадемо у тебе коня й золотий ланцюг». Використовуючи, нехай мене пробачать роми, циганський гіпноз і прийоми НЛП, ці особи поки що відбирають гаманці у українців. Але є приказка: тарагани бояться світла, тому недовго залишилось. Головар «ВанЛайфа» й автор ідеї — Ружа Ігнатова.
Мені їхній лідер Ружа Ігнатова нагадує Олену Чекаленко. Не лише масовою підміною понять: «Альянс-Україна» пропонувала кредит, але до кредитування її діяльність не мала жодного стосунку (у 2013-му потерпілий від афери Андрій Калугін у Донецьку взяв у заложниці консультантку, яка його обманула — прим. ред.), так само як діяльність Ігнатової не має стосунку до майнінгу. У Ігнатової теж є благодійний фонд. А директор «Альянс-Україна» (вони ж — ЧП «Грандфінресурс») змушувала своїх працівників їздити по дитячих будинках і фотографуватися з кульками на тлі дітей. Це найгидкіше, що у них є. А ще вони пропагують нездоровий культ грошей.
Де ви бачили мільйонерів, які, образно кажучи, витирають дупу грошима? Я знайомий з деякими — вони не обвішують себе золотом, і їхній спосіб життя, поведінка, ставлення до себе й оточення не схожі на звички керівництва цієї піраміди. Зверніть увагу на цей стиль Росії 1990-х років, хвалебні оди один одному й Ружі Ігнатовій, пафос, лицемірство й повне розбещення свідомості адептів. Вони беруть вади, які можуть сидіти всередині вас, і розвивають, видаючи їх за правильний спосіб життя, лише для того, щоб жадібні до збагачення дали їм якомога більше грошей і привели інших.
— У них там є смішний Джуха Парк'яла — «топ-лідер», який на поганій англійській «просуває філософію ванкоїну», і, за версією Ігнатової, заробляє 4 мільйони євро на місяць. На кожній руці золоті годинники, золоті підвіски, як у репера, тростина з черепом, усипаним стразами.
Почему люди з достатком (внесок у цю піраміду стартує від 5 тис. євро) вірять Джусі? Ось так виглядає Джуха Парк'яла, який незабаром займе своє місце в клубі мільярдерів десь поруч із Цукербергом (якщо тюрма не зупинить).
— Наприклад, тому, що Ігнатова говорить, що криптовалюти — це дуже небезпечна річ, і можна стати пособником ІДІЛ, якщо неправильно ними займатися. Розумієте, якби вона сказала: «Ми створили цифродолар», їй ніхто не повірив би, але вони позарилися на святе в програмуванні, і коли їй говорять: «Так у чому ж ви криптовалюта?», вона відповідає, що, мовляв, біткоїн децентралізований, а ми будемо централізовані, біткоїн анонімний, а ми будемо відкриті. Але ж це суперечить основним постулатам криптовалют. Паперові євро не можуть перетворитися в програмний код, але, за словами Джухи, вони чудесним чином потрапляють у комп'ютер. А насправді — гроші вкладників витрачаються на дорогі вечірки й оренду літаків. Як це зробив ще один соратник Ружи — деякий Себастьян Гринвуд. Охочих казково збагатитися він запрошує у «його літак», який «летить у Колумбію».
Зі словами: «Вперед, до мрії», цей Себастьян набиває орендований літак, як маршрутку, лінивими голубками, і обклеює символікою OneСoin. Але, якщо придивитися до ролика уважніше, стане ясно, що літак навіть не піднявся в повітря, у ролик вставлена «нарізка» з інших відео. Знайти дані цього борту не становило труду — вони є у відкритому доступі: http://ru.flightaware.com/resources/registration/N770FF Цей же борт можна знайти з іншими наклейками: https://www.jetphotos.com/photo/7873713
Ружа Ігнатова розповідала легенду про те, як вона думала про те, як би зробити світ щасливим (нагодувати 5000 людей 5 хлібами), і тут до неї підійшов деякий Гринвуд (який до цього прогорів на своїй піраміді) й запропонував йти шляхом мережевого маркетингу.
Ружа послухалася, і… Лох почав клювати! Тоді вона й вирішила, що в той момент, коли у них з'явиться 9 млн користувачів, ванкоїн стане криптовалютою. Тобто — несе ця парочка абсолютний бред. Але цей бред дозволяє продавати пакети за ціною до 100 тисяч євро. Вони розповідають, що в кожному пакеті є певна кількість так званих токенів, які йдуть на так звану майнінг. Але ось їхні тренери говорять по суті правду: «Пишіть пости в інтернеті про те, що ванкоїн — це добре, ведіть нових адептів, і тоді ви будете отримувати більше». А по суті ніякої криптовалюти ними не виробляється. Є популярна гра World of Tanks, там теж є віртуальні монетки, які можна купити за реальні гроші, засунувши їх у термінал. Але навіть якщо у мене буде сто мільйонів грошей у World of Tanks, я на них зможу купити лише віртуальні іграшки. Ванкоїн — ігрова монета.
— Але ті, хто повірив Ігнатовій, стверджують, що за ванкоїни можна щось купити.
— Існує 100000 варіантів, як для показухи зробити видимість, ніби щось можна купити на спеціальному сайті. Була зроблена платформа ДіалШейкер — змішана солянка з різних видів діяльності, де по суті ванкоїни виступають чимось на кшталт знижки.
Допустимо, ви купуєте автомобіль за 95% вартості в євро й 5% платите в ванкоїнах – що фактично є знижкою в умовних одиницях. Взагалі адепти секти Ігнатової багато чого стверджують заради залучення нових жертв: наприклад, що у них 3 млн користувачів. Але я вважаю, що там 100–200 тис. чол., а решта — боти, тому що в тих же «блокчейнах» (у лапках), які у них є, можна наплодити ботів і крутити серед них неіснуючі гроші. І ще вони говорять, що вони вже більш ніж у 190 країнах представлені, але всього у світі країн 195. Майнінг у розумінні «доктора Ружи» – це коли вони з «топ-лідерами» збираються й вирішують: який же курс ванкоїну буде завтра.
— Будь-яка піраміда має властивість лопатися – який ваш прогноз щодо ванкоїну?
— За півроку або рік OneCoin може стати популярною криптовалютою в Україні, укріпитися як новація в суспільстві, навіть стати модною, але коли їх почнуть показувати по телевізору, і навіть у найглухішому райцентрі будуть знати про існування OneLife – лавочка закриється.
Почему? Та тому, що ресурс вичерпається. Ігнатова з підхалимами скажуть, що проект був геніальний, але його знищили, щоб люди не здобули свободу. Див. відео: Коли лопне піраміда One coin
На даний момент вони процвітають, оскільки схожі на тоталітарну секту. У «доктора Ружи» є «апостоли», які розповідають, ось, мовляв, ви, сирі-убогі, нічого не розумієте, а ми збираємося з Ружею, і він нам передає своє бачення. Рядові адепти One coin відрізняються абсолютною відсутністю критичного мислення.
— А, може – зрозумівши, що облахалися, піклуються про підтримання рейтингу, щоб мати шанс повернути втрачені гроші за рахунок нових обманутих?
— У «Геліксі» мені траплялися люди, які говорили: «Це цікава штука, можна спробувати пограти». Розуміли, що це піраміда, але несли гроші як азартні гравці. Спрацьовує генератор жадібності. Під час місцевих виборів 2015 року мене агітувала за цю піраміду сім'я одного з начальників ДФС, мовляв, 700 доларів на рівному місці підняли, готувалися на презентацію сходити. Першій хвилі необхідно зробити виплати, щоб були друга й третя хвиля.
І тому в «Геліксі-Капітал» отримували виплати ті, хто міг привести більше людей або найбільші скептики, щоб здоровий глузд відбити напрочуд. Нагута, як і Ігнатова, своїх прибічників, які преуспівали в одурюванні нових вкладників, нагороджував такими званнями.
Хто такий Дмитро Нагута? Хлопець із Хмельницького — був «сотником» МММ. Десь у 2012-му бігав по бізнесменам і просив грошей на новий проект. Заручившись підтримкою, відкрив фіктивні компанії. «Британський інвестфонд Helix Capital Investments LTD» у Лондоні не мав навіть офісу, але обіцяв дохідність до 500%. Тоді як найбільші інвестфонди США й ЄС показують дохідність близько 5%. Зробив пару виплат першим вкладникам за рахунок новоприбулих – причому багато молоді зумів залучити, яка народилася вже після краху МММ.
Засновник піраміди «Геліксі-Капітал Україна» Дмитро Нагута називав себе не лише лідером «британського інвестфонду Helix», але й племінником Порошенка. У суді він з партнерами Романом Феліком та Богданом Воронцовим заперечували, що займалися бізнесом – робили просвітницькі семінари про мережевий маркетинг, от і все!
Хоча подивіться будь-який їхній рекламний ролик. Ось Фелік розповідає протилежне: усі кошти «інвестуються в реальний мільйонний бізнес». Бізнес, який приносить 240% на рік – це дитячі батутні комплекси й лазні – на повному серйозі розповідає.
І це не єдина «лондонська» піраміда – у «Kairos Technologies» (творець якої деякий Артем Гребіннюк) люди теж по 10–20 тисяч доларів віднесли — їм пропонували пасивний дохід від ПК, переконували, що потужність процесора може приносити його власнику гроші. Пропонували «створити свою планету». На 2-річчі піраміди в Дубаї організатор афери постав у образі шейха й заявив, що запускає в продаж акції компанії.
Ось і Нагута соромив за убогість мислення, заманюючи за допомогою відео «Rolls-Royce і Bentley по Дубаї». Хвалився круїзами, демонстрував, як розважається в Лос-Анджелесі. Поєднував у собі Мавроді з Аделаджею. Обув 250 тис. українців на 50 млн доларів, хоча прокуратура вменувала 3 млн грн збитків.
«Легенди» про діяльність ТОВ «Геліксі-Капітал Україна» друкувалися в солідних виданнях без позначки реклама.
— Але «Геліксі» не мав би такого успіху, якби його не рекламували в серйозних ділових журналах – таких, як «Форбс Україна».
Як ви це оцінюєте?
— А з недобросовісною рекламою сьогодні проблем немає – плати, і все буде. За «Форбс» дійсно соромно. «Геліксі» був і в новинних сюжетах регіональних телеканалів. Робиться це просто: оренда найкращої в області готелю, презентація, ЗМІ. Рекламодавці в Україні взагалі без проблем беруть рекламу шахраїв — будь то безплатна рекламна газета, майданчик типу OLX, AVTORIA або навіть телеканал. «Гроші», а також «Кореспондент» й «Форбс Україна» повелися на гроші, які Нагута платив виданням за «джинсу». Та сама Ружа Ігнатова засвітилася в рекламній статті болгарського «Форбс», але це був маркетинговий трюк, а не інтерв'ю. Обкладинка, викладена на сайті OneCoin.eu, не відповідає обкладинці з власного сайту болгарського «Форбс». Матеріал був оплаченою рекламою, яку ванкоїнівці розповсюдили в друкованому вигляді на заході в Дубаї.
Щодо реклами з ванкоїном — навіть якась хокейна команда у Скандинавії з їхніми наклейками покаталася, але сьогодні у них реальні неприємності через це. Розслідування йдуть у скандинавських країнах, в Індії закрили 9 офісів, у Угорщині, Великобританії й Казахстані.
Від традиційного краху піраміду «Геліксі» чиєсь високе покровительство не врятувало.
— Які масштабні афери сьогодні процвітають в Україні?
— Є криптовалютні, страхові піраміди. Хто просить грошей на нове програмне забезпечення, хтось пропонує створити «успішний бізнес». Є маса варіацій для охочих придбати автомобіль у розстрочку, або взяти кредит під авто. Консультант розповість про неймовірно вигідні умови, акції й переваги, але машину ви не отримаєте, кредит — теж. Найвідоміші кредитні афери – вінницькі ЧП «Солді-М» й ЧП «Інтера-С», які до 2017 року називалися «Просперо-А.В.» й «Рефертіс». Там, наприклад, подають таку легенду: «Наші машини 2010–2014 років випуску, не продані в автосалоні, і тому коштують трохи дорожче, ніж такі ж б/у». Підводять до питання задатку, страховки або першого внеску, які й становлять їхню мету. У аферистів є «служба безпеки», яка нібито проводить фінансову перевірку, а насправді прагне розгадати розмір «заначки» (скільки грошей можна виманити, поки клієнт не підозрює підвоху).
Ніяких автомобілів, дилерських договорів з автосалонами, заводами-виробниками, ніяких мільйонних рахунків для видачі кредитів під 2–10% річних або взагалі беспроцентних позик у них немає. Але вони просять, наприклад, «фінансову гарантію» розміром від 5 до 15% бажаної суми, пояснюючи, що ці гроші будуть включені в тіло кредиту й це підтверджує вашу платоспроможність. Але по факту ви потім виплачуєте відсоток з кредиту, який ніколи не отримаєте, і перший внесок теж не повертається. Зазвичай після першого внеску людина розуміє, що її обманули. А якщо її переконають платити далі, то попросять перевести гроші на страхову компанію «Традо» (яка раніше вже була помічена в активній роботі з шахрайськими компаніями — «Глобал Альянс», «Сатіс Плюс», «Славія Люкс», «Шансор», «Фінвесткор», програми «Кредит 365» тощо). Таким чином, тепер вони відбирають гроші й за консультацію (яку подають як 1-й внесок), й за страховку.
Фасад офісу в м. Кам'янське (Дніпродзержинськ)
Там сидить регіональний представник і кілька досвідчених консультантів. За машинами в цей офіс їдять зі всієї України. Існує ціла мережа лжекредитних контор по всій країні, у яких насправді надають консультаційні послуги (що й зазначено в їхніх договорах). І консультаційний збір може доходити до 90% вартості машини (клієнт думає, що це задаток). Аферисти вишукуються. Почали частіше змінювати юридичні особи (консультанти, реклама, директори — ті самі, але вчора вони називалися «Сіті-кредит», а сьогодні – «Кредит-365»). Ми сьогодні займаємося поверненням грошей людині через суд, це потребує 3–4 місяців, а потім пару місяців апеляції, а фірма працює півроку. Законне рішення суду не може бути виконане, оскільки на місці ліквідованої шахрайської контори сидить уже нова. І навіть наявність ліцензій не рятує від шахраїв. Порядна компанія на своїй базі може розмістити піраміду або лохотрон. Наприклад, ТОВ «Сіті Оптима» співпрацює з ПАО «Універсал Банк»: нібито пропонує послуги банку, а насправді дурить людей.
Ще одна нова особливість — почали відправляти людей в офіс подалі від місця проживання. Допустимо, ви телефонуєте по оголошенню, говорите, що живете у Львові, а «за кредитом» посилають у Дніпро, щоб ускладнити звернення до поліції надалі.
Скрин одного з численних оголошень, які заманюють туди дешевими цінами на «ходові» марки авто за 245,3 тис. грн. (за курсом 8 грн. за долар).
Консультанти говорять жертві: «Ви не хвилюйтеся, у нас немає першого внеску — це у кредитних шахраїв є, а у нас — стабілізаційний платіж». А можуть його називати гарантійним внеском. Їх тренують серйозні психологи, і перед очима консультанта методичка з готовими відповідями на всі питання.
За рік з невеликим одній кидалі-консультантці з «Інтери» Ользі Юдіній вдалося виманити у людей 1 млн 17 тисяч – і це лише перші внески. Все задокументовано, тим не менше – і Юдіна, й її фірма продовжують працювати в Києві на Контрактовій. В офіс до Юдіної й її колеги Любові Савенко за грошовою позикою звернулася жінка, яка мала 200 дол. у гаманці. Консультантка заглянула в гаманець, побачила ці 200 дол., і тут же запропонувала: «Чим більше ви нам перечислите, тим більший кредит вам дадуть!». Виудила все. А гроші були потрібні на хіміотерапію, як і позика, за якою прийшла жінка. Вона зробила заяву в поліцію в моїй присутності й у присутності журналістів програми «Інсайдер» (ми провели спільне розслідування).
У АТОшника, бійця 15 ОГПБ з Ужгорода легко вкрали близько 6000 грн., і нам вдалося й це теж зафіксувати. Поймали аферистів за руку, передали відео й аудіозаписи в поліцію, нам сказали «спасибі», і… афера продовжує процвітати.
Професіонал виманювання грошей громадянка Юдіна
Прогулює нажите обманом у Туреччині
Навіть термін з'явився — обманулися: «Вас не обманули, ви самі обманулися». То, що консультант повинен говорити правду, не враховується. Ніхто б не підписав з ними договір, якби проникся змістом.
— А можна взагалі зрозуміти договір кредитних шахраїв не юристу?
— Були випадки, коли в присутності юристів підписувалися договори з шахраями. На те щоб вникнути потрібно кілька днів, а ви приходите в офіс на 30 хвилин і вас ніхто не вчив тому, як треба брати кредит. І, як правило, люди вірять консультантові. Багато договорів аферистів є в інтернеті, але вони ж постійно вигадують нове: замість терміна «позичальник» з'явився «контрагент», і інші нюанси, які ще більше плутають людину. Така ж історія з договорами «Авто Так», «Авто план» й «Авто просто».
Це компанії, які здійснюють покупки групами. Позиціонують себе як автодилери, представники міжнародної фінансової компанії, або нового банку (все залежить від того, кого ці фірми «обробляють»). У 2011 році народний депутат Валерій Крайній, який пов'язаний з «АвтоЗАЗ», внесу в проект закону про фінансові послуги й регулювання фінансового ринку маленьку добавку у вигляді покупок групами — їх ввели в перелік як фінансову послугу. І це привело до того, що такі, як «Авто просто», «Філдес Україна» отримали ліцензії й почали практикувати фінансову піраміду. Договори, які вони нав'язують, свідомо невиконувані й свідомо невигідні. Виплати за ними ніколи не припиняються, а творці піраміди отримують левову частку грошей. Фактично покупка автомобіля через ці фірми виглядає так: є 10 груп, охочих купити «Шевроле Авео» за 100 тис. грн., кожен учасник платить вступний платіж по 2 тис. грн., і продовжує платити далі, накопичуючи вартість. Першою отримує машину група, де зібрали більше, але машина залишається заставою, і її «щасливий власник» продовжує платити, поки існує група.
І коли машина дорожчає, цей член групи повинен купувати її вже за 250 тисяч для іншого. І ніколи з цієї покупки не вирвешся. У мене є інвалід, у якого машина вже тричі виросла в ціні, і він продовжував платити. Звертався й до поліції, й до нардепів, і скрізь чує, що це законна діяльність: підписав — тягни лямку.
— Як людині, яка не є фінансистом і юристом, яка бачить рекламу лохотрону в ЗМІ, не стати його жертвою? Є якісь ознаки, які обов'язково повинні насторожити?
— 1. Будь-які кредити на неадекватних відсотках без довідки про доходи. 2. Дохідність понад 3% на місяць і кредит нижче 30% річних без довідок і поручительства. 3. Пропозиція стати партнером у успішному бізнесі, без досвіду отримувати пасивний дохід, обов'язок залучати нових членів, і все те, де обіцяють розвернути твоє життя на 180 градусів – все це повинно насторожити. 4. Відсутність зв'язку між пропозицією/послугою й фактичним договором. 5. Якщо в рекламі немає назви фірми й вона навязлива — сигнал тривоги. А ось щодо реклами важко дати попередження: рекламу жуликів важко відрізнити від нормальної, оскільки оператори фінансового ринку самі не гребують недобросовісною рекламою.
Безплатна газета «Метро» (Київ) рясніє рекламою кредитних шахраїв, тут вони на кожній сторінці. У кружечку – приклад.
— Навіть у РФ введена кримінальна відповідальність за залучення у фінансову піраміду. А що в нашому законодавстві неправильно?
— Закон про заборону пірамід, який розроблявся ще за ініціативою Азарова, актуальний і може застосовуватися до пірамід 2011–2012 років. Але досі він так і не потрапив у друге читання — про нього згадують щороку після чергового «Геліксі-Капіталу».
Див. відео: Чому люди несуть гроші в піраміди на кшталт «Геліксі»?
Вспоминають і тут же забувають: прокуратура говорить, що це цивільно-правові відносини (йдіть у суд), а суд заявляє, що це класичне шахрайство й посилає в прокуратуру. Покупки групами теж нещодавно збирався заборонити «Госфінуслуг», але це поки лише намір.