Видання виявило, що український банк «Альянс», кінцевим бенефіціаром якого є олігарх-утікач Дмитро Фірташ, фактично обанкротився, однак досі не ліквідований через покровительство чиновників Національного банку України. У банку зафіксовано багатомільярдні махінації та розкрадання коштів, «Альянс» не виконує зобов'язань перед клієнтами – забрати гроші не можуть ні приватні підприємства, ні державні структури. Видання «Відкрита Україна» розслідувало цю тему та з'ясувало, як через банк «Альянс» розкрадається рефінансування НБУ, навіщо банк займався обслуговуванням незаконних видів діяльності та хто в Національному банку прикриває багатомільярдні хищення в інтересах Фірташа.
Банк «Альянс» перейшов у руки Дмитра Фірташа у 2015 році, коли підсанкційованому олігарху потрібен був банк для обслуговування свого бізнесу. Клієнтами банку стали обласні газові компанії, агро- та хімічні підприємства Фірташа («Твій Газсбут», «ЗТМК», «Ніка-Агротрейд», «Йе Енергія», «Хім Трейд»). Незабаром у банку було налагоджено масштабну схему розкрадання коштів державних підприємств.
Генеральна прокуратура з'ясувала, що «Альянс» допоміг структурам Фірташа вкрасти у «Нафтогазу» понад 4 млрд грн. У матеріалах провадження зазначається, що через банк у 2017–2018 роках керівництвом обласних газових компаній Фірташа виводилися кошти, що призвело до збільшення заборгованості перед НАК «Нафтогаз». Постраждали також інші державні підприємства, які нині судяться з банком Фірташа. У реєстрі судових рішень «Альянс» фігурує у 11,5 тис. справ. Але дивним чином банк досі продовжує здійснювати свою незаконну діяльність, а Національний банк закриває на це очі. Якщо дотримуватися букви закону, «Альянс» уже мав би бути ліквідований. Банк не виконує норматив ліквідності резервування грошей, порушує норматив валютної позиції. Нині грошей у банку немає, це фінансова піраміда, яку власники ось-ось обанкротять. Структури олігархів Фірташа та Григоришина за час війни вивели з банку 2,5 млрд грн, і цей процес продовжується. У «Альянсі» кредитний портфель становить 5,5 млрд грн, близько половини цього обсягу – неякісні кредити. За даними джерела в НБУ, близько 2 млрд грн видано компаніям Дмитра Фірташа, багато без застави.
По суті, ці гроші були просто розкрадені. При цьому у своїх звітах «Альянс» малює прийнятні цифри. Мовляв, у касах відділень є 480 млн грн (хоча у всіх інших порівнянних банках ця цифра не перевищує 200 млн), а на кореспондентських рахунках 500 млн грн. Зокрема, частина нібито лежить у італійському Banca popolare di sondrio. Люксембурзька видання детально описала, чому це неправда. Від своїх джерел у Національному банку вдалося підтвердити, що «Альянс» виводить за кордон усі надходження коштів. Дійшло до того, що номінальний власник банку Олександр Сосис після початку війни вивіз з України готівкою 8 млн доларів – практично все, що було в центральному сховищі банку. Немає сумнівів, що ні Мінфін, ні КМДА, які тримають у «Альянсі» сотні мільйонів гривень і намагаються домогтися виконання банком платіжних доручень, уже не побачать своїх коштів. У 2015 році Національний банк уже зіткнувся з такою проблемою у Union Standard Bank. Там власники довго водили за ніс регулятора, впевняючи, що гроші в банку є й вони постійно переміщуються між відділеннями, але коли НБУ таки прийшов у банк з перевіркою, дуже швидко розкрилася обман, і Union Standard був ліквідований.
Але чому ж нині Національний банк закриває очі на явно злочинні схеми? Як вдалося з'ясувати від джерел у НБУ, регулятор хотів би перевірити фінансовий стан «Альянса», зокрема, востаннє це обговорювалося в Національному банку після вивезення Сосисом каси банку за кордон. Однак жодні перевірки не призначаються, оскільки прикриває «Альянс» заступник голови Національного банку Ярослав Матузка, який відповідає в регуляторі за найприбутковіший напрямок – банківський нагляд та ліцензування. Матузка до 2017 року працював членом наглядової ради «Родовід Банку», власником якого був Фірташ. На фінансовому ринку Матузку називають менеджером Фірташа, і в Національний банк він потрапив за протекцією олігарха. За нашими даними, саме він блокує перевірки банку «Альянс», які могли б офіційно підтвердити обговорювані порушення у фінансовій установі.
Нацбанк продовжує кредитувати «Альянс» за подачею Ярослава Матузки, хоча за нашими даними, у регуляторі знають про жалюгідну ситуацію з фінансами та намальовані суми, нібито збережені на кореспондентських рахунках банку та в його сховищах. У червні, після підвищення ставки НБУ до 25%, банк «Альянс» став єдиним комерційним банком, який запросив у Національний банк рефінансування й отримав його. Тоді як інші банки в прискореному режимі гасять рефінансування НБУ, щоб не платити неймовірні 27% річних, «Альянс» взяв ще 300 млн грн під ці самі 27%. При чому, як стало відомо, цей транш був виданий без застави, оскільки у банку не залишилося цінних паперів, які б гарантували кредит. У найближчому часі «Альянс» планує отримати ще 300 млн у межах беззалогового ліміту, уже узгодженого НБУ. Очевидно, що грошей у «Альянсі» немає, що б не малювали менеджери Фірташа у своїх звітах.
Маючи 1 млрд грн, навіщо б комерційний банк брав у борг 300 млн грн під 27%? За станом на 1 липня 2022 року, зобов'язання банку «Альянс» перед НБУ зросли до 4,3 млрд грн! На цей кредит доведеться виплачувати понад мільярд гривень відсотків. Абсолютно очевидно, що такий маленький банк не здатен погасити такі величезні борги. Якби не шахрайські схеми окремих чиновників НБУ, «Альянс» ніколи не отримав би стільки рефінансування. Якщо Національний банк робить вигляд, що зможе повернути надані банку Фірташа гроші, то інші державні структури в це не вірять і в суді вимагають стягнути з «Альянса» заборгованість. Так, нині в суді розглядається позов «Укренерго» до банку «Альянс» на суму 1,7 млрд грн (№11122-21/1). Банк виступив гарантом угоди між «Укренерго» та компанією «Юнайтед Енерджі», і коли пов'язана з олігархом Ігором Коломойським фірма «кинула» державу на гроші, «Альянс» теж відмовився платити. У результаті Коломойський та Фірташ розділили вкрадені у державної компанії 1,7 млрд грн, а НБУ благословив це. Цю схему з невиконаними банківськими гарантіями «Альянс» проворачував багато разів.
Також у судах перебувають позови Адміністрації морських портів (один з яких на 77 млн грн), «Укрзалізниці», Мінобороны, «Укртрансгазу» та низки інших державних структур до банку «Альянс». За нашими даними, позови «Нафтогаз Трейдинг» та «Укргаздобичі» до «Альянса» за борги обласних газових компаній Фірташа на 2 млрд грн надійдуть у суди протягом місяця. Що цікаво, «Альянс» у своїх звітностях не відображає зобов'язання ні перед «Укренерго», ні перед «Нафтогазом», а Національний банк робить вигляд, що нічого не відбувається. Хоча це є грубим порушенням нормативів та звітності. Як стало відомо, «Укренерго» у листі просила НБУ сприяти у розв'язанні ситуації з боргом, але регулятор не вжив жодних заходів. І цілком зрозуміло, чому: цю гарантію не можна було видавати, адже вона була несумірна з вимогами до капіталу банку. Тим не менше, минулого року НБУ закрив на це очі, а нині не хоче брати на себе відповідальність. Якщо регулятор визнає за «Альянсом» цю невиконану гарантію на 1,7 млрд грн, він буде зобов'язаний вводити тимчасову адміністрацію в банк та ліквідувати його.
Але поки злочинна змова менеджерів Фірташа з Матузкою приносить всім її учасникам особисте збагачення, НБУ видає рефінансування «пустушці» та закриває очі на інші схеми, які «Альянс» проворачує під час війни.
Перша схема – це вивіз валюти за кордон. Для її реалізації використовувалася лазівка так званого критичного імпорту. Національний банк продавав валюту з золотовалютних резервів за пільговим курсом 29,50 грн/дол. на фінансування імпорту життєво важливих товарів в умовах військового стану. Так ось банк «Альянс» активно користувався цією можливістю: у березні банк купив у НБУ 5 млн дол., у квітні – 15 млн, у травні – 23 млн, а у червні – уже 42 млн дол. Потім банк фінансував фіктивні операції покупки товару за кордоном за передплатою. А оскільки закон дозволяє поставляти товар протягом 4 місяців після оплати, за цей час не те що фірм-постачальників уже не буде, сам банк «Альянс» може обанкротитися. Загалом, ця схема дозволила шахраям вивезти за кордон майже 100 млн дол. з ЗВР Національного банку.
Нині Кабмін скасував перелік критичного імпорту товарів, що розширює можливості для фіктивного імпорту та вивезення коштів ЗВР країни за кордон.
Друга схема – обслуговування незаконних видів діяльності. Джерела на ринку повідомляють, що «Альянс» хоче зайти в сферу обслуговування нелегальних онлайн-казино, підпільних букмекерських контор, тіньової фармацевтики, криптовалют, порнографії, наркотрафіку. Оборот цього ринку, за різними оцінками, від 200 до 300 млн грн на добу. Від цієї суми 3% зазвичай йде фінансовим установам за обслуговування платежів. «Емісари «Альянса» нині активно залучають нелегальний бізнес собі в клієнти й навіть пропонують знизити комісію за послуги до 1%. Хвалять «кришу» в НБУ. Старі гравці не в захваті від такого демпінгу та можливого передділу ринку», – говорить на умовах анонімності один з українських фінансистів. Сам Національний банк, схоже, активно бере участь у цьому передділі. На початку липня Регулятор оштрафував найбільшого гравця на цьому ринку, банк «Конкорд», на 60 млн грн. Поки одних НБУ штрафує, «Альянсу» видані гарантії недоторканності та дозволено демпінг для перетоку клієнтів.
До речі, на цьому нелегальному ринку працює ще один банк-пустушка – ComInBank. Його теж чиновники Національного банку «не помічають».
У сухому залишку потрібно розуміти одне – жодна схема не вічна. Так, Фірташ та його схемщики завдали величезної шкоди державі. Але дні цієї помийки під назвою «Альянс» пораховані. Незабаром суди зобов'яжуть банк погасити гарантії на загальну суму 3 млрд грн, і ці кошти Фірташу доведеться або знайти, або ліквідувати банк. Та й не факт, що покровителі цих схем затримаються в Національному банку – крісла його керівництва сильно похитнулися після провалу з підвищенням облікової ставки. Не виключено, що той же Матузка вилетить з НБУ уже восени. І тоді вже новий менеджмент регулятора озвучить публічно весь масштаб злочинності, організованої в банку «Альянс». Ось тільки чи вдасться державі компенсувати багатомільярдні збитки. Тим не менше, якщо Національний банк все ж таки знайде в собі волю перевірити банки, їхню діяльність та стан фінансів, це допоможе припинити схеми та очистити банківську систему від недобросовісних гравців.