З ведома НБУ, всупереч накладеним санкціям РНБО України, через платіжні системи ПриватБанку здійснюється — за улюбленою класифікацією СБУ — «фінансування тероризму та переведення коштів до РФ». Ключовими фігурами цього бізнесу є Валерія Вагоровська та Ігор Фісун. «У долі» — керівник напрямку електронного бізнесу ПриватБанку Сергій Харитич.
Якщо не вдаватися в технічні складності та спеціальну термінологію, ситуацію з ринком платіжних систем в Україні можна описати так: невизначеність. Національний банк видає ліцензії на переведення коштів у національній валюті без відкриття рахунку. При цьому в паралельному, ніби нерегульованому НБУ світі існують системи віртуальних грошових знаків, типу WebMoney та BTC, які не мають офіційного статусу, але використовуються як засоби платежу.
Існують певні заборони на використання електронних платіжних систем, зокрема санкції РНБО, у яких низка систем визначена як «проросійські» та використовується для «фінансування тероризму». Ще у 2016 році Національний банк України розіслав по фінансових установах повідомлення з інформацією про заборону використання платіжних систем WebMoney, Яндекс.Гроші, Qiwi Wallet та Wallet One. Причина заборони — неузгодженість правил використання електронних грошей. Надання послуг із використанням цих торговельних марок заборонено ще й тому, що ці системи забезпечують послуги з прийому платежів для онлайн-казино, букмекерських контор, сервісів, пов'язаних з порнографічною індустрією через інтернет. Сприяють цьому бізнесу платіжні системи, які пропускають оплату таких платежів. Переведення грошових коштів через заборонені в Україні російські платіжні системи — саме з цієї причини у травні 2018 року електронна платіжна система WebMoney потрапила в санкційний список РНБО України, а разом з нею й українська WebMoney.ua, незважаючи на наявність ліцензії НБУ.
У цьому ж списку опинилася платіжна система TYME, оскільки здійснювала переводи до РФ. Здавалося б, РНБО та НБУ борються з незаконними платіжними системами. Але насправді маємо справу не з боротьбою, а з черговим механізмом чиновницького рекету, коли запрещають операції з «нелегальними» системами лише тим, хто за це не заплатив хабара. Нині розповім про найбільших гравців платіжного ринку, які, незважаючи на заборони регулятора, займаються незаконною діяльністю прямо у Смолія на очах. І навіть не обмежуються прийомом платежів від казино та порнографії. Ці люди та їхні компанії займаються переводами та платежами, які СБУ класифікує як «фінансування тероризму на території ЛДНР». При цьому НБУ — цей напрямок курує особисто голова центробанку Смолій — навмисне не помічає ці обставини й продовжує видавати «правильним» системам ліцензії на здійснення переведення коштів у національній валюті.
Співпадіння? Не думаю. За період 2014–2018 років НБУ та РНБО обмежували низку інтернет-провайдерів у наданні послуг доступу користувачам мережі Інтернет до ресурсів та сервісів. Заборони стосувалися таких доменних імен як «webmoney.ru», «paymaster.ua», «elmi.ua», «wm-factor.com.ua» та інших. Унаслідок цього багато платіжних систем взагалі припинили офіційне існування. Однак їхнє місце швидко зайняла компанія Fondy.eu/Fondy.ua, яка була створена ще у 2014 році й є незареєстрованою на території України еквайринговою системою. Якщо діяти за законом, прийняття платіжних банківських або кредитних карт для розрахунку за використану послугу — неможливе без офіційної ліцензії НБУ. Але ця компанія обійшла ці норми, створивши кілька десятків фірм-прокладок, через які здійснюється оплата та обналічування грошей. Цю платіжну систему організували Ігор Фісун та Валерія Вагоровська, залучивши команду менеджменту та розробників ПриватБанку: у 2014 році майже вся команда центру електронного бізнесу вийшла з нині національного банку й на гроші Фісуна та Вагоровської організувала цю компанію.
До її складу входять українське, європейське та російське відділення. Нині Ігор Фісун не є учасником цієї компанії, а управління перебуває в руках Валерії Вагоровської, яка володіє кількома громадянствами й більшість часу проживає за кордоном. Вагоровська активно розвиває свою платіжну систему й часто публікується в ЗМІ. Основні клієнти FONDY — це казино, букмекерські контори, сервіси, пов'язані з порнографічною індустрією, тобто весь бізнес, який в Україні на цей момент є незаконним. Прийом платежів здійснюється через українські та європейські банки. Оскільки FONDY не має ліцензію НБУ, були зареєстровані (та/або куплені) такі компанії: ТОВ ФК «Елаенс» — компанія надає фінансові послуги й, згідно з ліцензією НБУ, здійснює переведення коштів у національній валюті без відкриття рахунку. Власником «Елаенс» є Валерія Вагоровська.
Про те, як ведеться ця робота, можна дізнатися в реєстрі судових рішень: згідно з постановою суду, у січні 2018 року встановлена причетність кількох компаній, у тому числі ТОВ ФК «Елаенс», до обналічування та виведення коштів, одержаних злочинним шляхом, для незаконно діючих казино, тоталізаторів, ігрових автоматів, шляхом використання незареєстрованих на території України еквайрингових систем Megapay.ua, Pay-trio.com, Fondy.ua. Уже на підставі цієї постанови НБУ мав повне право призупинити дію ліцензії та платіжної системи FONDY. Але цього не відбувається, оскільки систему крує особисто Смолій. ТОВ Елаенс Сервіс — також фігурує з аналогічними звинуваченнями в цій постанові суду. Власником компанії є Запотоцький Стефан, який разом з Валерією Вагоровською створив ФК «Елаенс». Засновником Елаенс Сервіс є «гучна» компанія Вагоровської — «Фоксвіпейментс», через яку у 2014 році виводилися гроші «Амстору». Виведення коштів відбувається через деякі депозитарні рахунки, зареєстровані в банківських установах, розташованих на території України.
У цій кримінальній справі фігурує банк «ПІВДЕННИЙ», у якому були відкриті рахунки для переведення грошей. Банк «ПІВДЕННИЙ» був помічений у зв'язках зі «смотрящим» по Одесі Юрієм Іванющенком, а також брав участь у схемі виведення грошей через банк Regionala Investiciju Banka AS (Латвія) — власність Юрія Родіна та Марка Беккера, власників банку «ПІВДЕННИЙ». SIA WPS (Латвія), компанія також надавала фінансові послуги, але у березні 2018 року розпочався процес ліквідації. Її директор — Діана Морозова, раніше працювала в одному з найбільших банків Латвії — ABLV. У лютому 2018 року США звинуватили банк у сприянні відмиванню грошей та уникненню валютного контролю, а також сприянню Північній Кореї в реалізації її ядерної програми. Було прийнято рішення про ліквідацію банку. У власниках SIA WPS значиться Ігор Фісун, і події в банку ABLV навряд чи можна назвати збігом. Ще одним прикладом може послужити рішення суду від 5 жовтня 2017 року, де обсяг легалізованого доходу, одержаного злочинним шляхом, становить 350 млн доларів на рік.
Надалі одержаний прибуток перенаправляється на територію РФ. За фактом створення групою осіб на території України суб'єктів підприємницької діяльності, які, використовуючи протиправний механізм легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, під час імпорту електронних товарів і послуг, у тому числі шляхом внесення до договорів недостовірних даних щодо виду та обсягу товару, одержаних послуг з використанням банківських установ, небанківських фінансових установ та інших суб'єктів господарювання, незаконно виводять за державний кордон України грошові кошти в особливо великих розмірах, що спричиняє велику матеріальну шкоду державі Україна. Серед компаній, які брали участь у цій схемі, також фігурували фірми, до яких прямо мала відношення Валерія Вагоровська, а саме — «Пеймент Технолоджис» та «Діджитал Пеймент Системс» (власник платіжної системи Walletone.com). Ці фірми, у свій час, разом розробляли й впроваджували платіжний сервіс «Єдиний гаманець W1» (walletone.com), а їхній директор був співробітником компанії Вагоровської — «Фоксвіпейментс».
Для того щоб приймати платежі в рахунок незаконної діяльності, були зареєстровані такі доменні імена: Fondy.ua, Fondy.eu, Fondy.ru, Pay-ezzy.com, Piastrix.com, Cloudipsp.com, Oplata.com, Dreamspay.com, Pay-trio.com, Paymega.eu, Megapay.ua. Неважко здогадатися, що найбільші махінації відбувалися з використанням відкритих рахунків у ПриватБанку — що прямо вказується в рішенні суду. Однак незважаючи на такий шлейф, платіжні системи продовжують свою незаконну діяльність і співпрацю з банками, які знають про їхню діяльність, але все одно порушують закон: щомісячний оборот по незаконній діяльності цієї групи компаній становить десятки мільйонів євро. Згідно з матеріалами кримінальних проваджень основними банками, які обслуговують компанію Вагоровської, є ПриватБанк, ТАС-Комбанк, «Південний», «ПУМБ». При цьому, за даними моїх джерел, ТАС-Комбанк придбав у компанії Fondy програмне забезпечення, за допомогою якого обробляє платежі, у тому числі від незаконних видів електронної комерції.
Слід також згадати про ділового партнера Вагоровської — Фісуна, та його дві платіжні системи, а саме Interkassa.com та Paymaster.ua. Interkassa була створена Юрієм Чайкою, і спочатку основним її напрямком був цілком легальний бізнес з прийому платежів в інтернеті. Після того як він продав її Ігорю Фісуну, компанія почала займатися прийомом платежів для «всіх підряд», у тому числі й для заборонених законом видів електронної комерції. У 2014 році була опублікована інформація про те, що Фісун продав компанію «Інтеркасса», однак зроблено це було через початок війни в Україні, при тому що основним джерелом доходу для компанії була РФ. Іншою явною причиною продажу було те, що через Interkassa здійснювався прийом та відправка платежів до ЛДНР. Або, як люблять висловлюватися в СБУ, «фінансування терористів на сході України», адже юридична назва фірми-власника платіжної системи «Interkassa» — «Пеймент Технолоджис». Фісун зареєстрував низку компаній, які обслуговували діяльність «Interkassa»: одна з них — ТОВ «Сучасні платіжні рішення (СПР)», яку використовують у схемі незаконної конвертації грошових та електронних коштів у готівку, з їхнім подальшим легалізуванням шляхом виведення за територію України до РФ.
Крім «СПР» у схемах використовували низку інших компаній: ТОВ «Національний платіжний та колекційний процесинговий центр»; ТОВ «Єдиний гаманець»; ТОВ «Пеймент Технолоджис»; ТОВ «Діджитал Пеймент Системс»; ТОВ «Парі-пей»; ТОВ «Файннест»; ТОВ «Інтеркасса»; ТОВ «Пеймент Солюшин»; ТОВ «Інтвей Україна»; ТОВ «С.І.ДЖЕНЕРАЛ LTD»; ТОВ «Систем Інтеґрейшн»; ТОВ «Інтернет Сервіс Україна»; ТОВ «Акадекс». Кожна з указаних компаній фігурує в кримінальних справах про незаконну конвертацію та легалізацію. Зверніть увагу, у переліку присутня компанія з аналогічною назвою — ТОВ «Інтеркасса». Компанія перебуває в зв'язці з головними «схемщиками» з виведення грошей. У реєстрі по ній є 77 судових рішень, пов'язаних з незаконними операціями. Платіжна система була дочкою компанії «WebMoney» РФ і працювала в Україні до травня 2018 року, поки не потрапила під санкції. До певного моменту ця компанія, не соромлячись, приймала платежі як для законних бізнесів, таких як «Київстар», «Розетка», «Алло», лабораторія «Синево», «Фокстрот», Moyo.ua, автовокзал «Одеса», Busfor.ua, так і для незаконних ігрових залів, казино тощо.
Однак у 2016 році вони домовилися приймати платежи для Rozetka.ua, і весь незаконний бізнес перенесли на новий сайт Global-payment-solution.com. Після блокування та заборони діяльності їхної української фінансової компанії, для того щоб продовжити обслуговування платежів на «розетці», власники компанії відкрили новий домен. Нині саме він приймає платежи на «розетці». Фактично змінюється «оболонка» платіжної системи, але гроші через низку компаній продовжують виводитися до РФ. Як таке співробітництво та фінансові операції допускають власники «Rozetka.ua» — мені незрозуміло. Ще одним електронним бізнесом Фісуна є платіжна система Tranzzo.com. Її основний вид діяльності — це консолідоване обслуговування фінансових трансакцій та прийом платежів для «Інтеркасси». Tranzzo є технічним партнером «Інтеркасси» з одного боку, а з іншого — партнерами виступають латвійська SIA WPS — Ігора Фісуна, лондонська компанія Tranzzo.Ltd, офшорна компанія PAYWAYS SYSTEM INC, яка також обслуговує платіжну систему «Інтеркасса», а також ТОВ Фінекспрес, яка зареєстрована під фінансові операції.
У 2016 році ця компанія, до речі, встигла отримати ліцензію НБУ на переведення коштів у національній валюті без відкриття рахунків. Її власником також став Ігор Фісун. Окремо в цій ситуації варто відзначити діяльність ПриватБанку, через систему якого Liqpay обслуговуються платежи описаної вище павутини. Навіть при тому, що банк постійно несе величезні збитки через штрафи від Visa та MasterCard за обслуговування незаконних та заборонених бізнесів у частині прийому інтернет-платежів, видимо відповідальні співробітники «мотивовані» закривати на це очі. Для невідомих згадаю, що бізнес інтернет-платежів підконтрольний керівнику напрямку електронного бізнесу ПриватБанку Сергію Харитичу, і він зобов'язаний вживати заходи для припинення незаконної діяльності ПриватБанку. У свою чергу НБУ не вживає ніяких заходів з боротьби з такою незаконною діяльністю, а основним фігурантам схем видає ліцензії, незважаючи на величезну кількість кримінальних справ щодо пов'язаних осіб.
Чому? Мабуть, тому що дідусь Смолій якось не визначиться, що йому більше подобається — «клубничка» чи грошенята. Тому він споживає й те, й те.