Торговельно-офісний комплекс «Гуллівер» на Спортивній площі, 1-А у Києві став предметом однієї з найбільших фінансових операцій держбанків. Управління цією нерухомістю та пов'язаними активами здійснює ТОВ «Три О», яке протягом років отримало від державних кредиторів послідовні реструктуризації боргу, що істотно змінили умови погашення.
Початок кредитної історії
У 2006 році «Ощадбанк» і «Укрексімбанк» видали ТОВ «Три О» мультивалютний кредит на суму $61,6 млн. За даними газети «Коммерсант», ставки становили 13,5% річних у гривні та 12% у доларах, з терміном погашення до грудня 2012 року. Газета «День» відзначила, що це був перший випадок консорціумного кредитування двома держбанками. На той час сума була рекордною для українського банківського сектору.
Тодішній перший заступник голови правління Ощадбанку Андрій Пишний у 2006 році пояснив механізм угоди: «Була відпрацьована спільна оцінка ризиків по проекту, взаємодія двох банків при фінансуванні, контроль та супроводження застави».
Забезпеченням по кредиту слугували активи на Спортивній площі: торговельно-офісний комплекс загальною площею 151 805 кв м, ділянка площею 1,14 га (кадастровий номер 8000000000:76:058:0008) та ділянка площею 0,11 га (кадастровий номер 8000000000:76:058:0013).
Перші власники та розширення боргу
На момент видачі кредиту ТОВ «Три О» контролювали Вагіф Алієв та Сергій Веселов, депутат Одеської облради від БЮТ. Згодом до структури додався Олексій Кучеренко, нардеп від «Батьківщини», який раніше був партнером Костянтина Жеваго. Кучеренко одночасно керував ЗАТ «Гермес Ассет Менеджмент», яке вело бухгалтерську звітність компанії.
У вересні 2008 року, за повідомленням «Інтерфакс-Україна», ліміт кредиту було збільшено до $177,6 млн під 17,5% річних у гривні та 12,85% в доларах США і євро.
Станом на 2011 рік, згідно з державним судовим реєстром, основна сума кредиту становила $88,4 млн та 1,35 млрд грн, що в перерахунку складало близько $258,39 млн.
Проблеми з обслуговуванням почалися практично одразу після видачі кредиту. У період 2013–2019 років борг зріс до $440,99 млн ($352,79 млн перед Ощадбанком і $88,2 млн перед Укрексімбанком). За даними витягу з реєстру речових прав, строк виплати було продовжено до грудня 2025 року. За інформацією «Дзеркала тижня», річна ставка становила 9%, тоді як ринкові ставки сягали 30%, однак і ці 9% не виплачувалися.
Вхід Поліщука та зміна структури власності
У 2012 році газета «Коммерсант» повідомила, що власником ТОВ «Три О» став Віктор Поліщук, бізнесмен, відомий за часів Януковича завдяки банку «Михайлівський», мережі магазинів «Технополіс» («Ельдорадо») та зв'язкам з тодішнім міністром доходів Олександром Клименком, який після Майдану виїхав до Росії. За даними «Коммерсанта», Поліщук викупив частки у Алієва, Веселова і Кучеренка. Однак інші джерела видання припускали, що угода була фіктивною і вказані особи просто не хотіли афішувати свою участь у проекті.
У 2016 році в інтерв'ю biz.liga.net Поліщук заявив, що «Гуллівером» управляє його дружина Лілія Рєзвая.
Сучасна структура власності ТОВ «Три О» складається з кількох юридичних осіб: ТОВ «Компанія «Мобіл Вест» (40,63%), лондонська компанія «Подемос» (22,07%), віргінські компанії «Бадлі Коаст Лімітед» (18,07%) і «Левіш Венчєрз Лімітед» (9,23%) та кіпрська компанія «Хетібер Файненс Лімітед» (10%). Власником «Мобіл Вест» є британська «Подемос» і Вячеслав Ігнатенко (95,99%), двоюрідний брат Лілії Рєзвої.
Реструктуризація 2017 року та розширення іпотеки
У 2007 році ТОВ «Три О» передало в іпотеку держбанкам ТРЦ «Гуллівер» і ділянку площею 1,14 га. Однак у 2017 році компанія уклала новий іпотечний договір, за яким додатково передала в іпотеку ділянку площею 0,11 га. Жодних умов цієї іпотеки та оновленої суми боргу у відкритих джерелах не розкривалося.
У 2016 році голова правління Ощадбанку Андрій Пишний відмовився відповісти журналістам «Дзеркала тижня» на питання про суму кредиту і його обслуговування, посилаючись на банківську таємницю. Тим же аргументом він пояснив небажання відповідати на запити «Ліга. Фінанси» щодо реструктуризації боргів компаній Поліщука на пільгових умовах. Водночас Пишний зауважив, що «всі без винятку рішення кредитного комітету і правління банку розглядаються за участі куратора НБУ».
Реструктуризація 2020 року та нові умови
У 2020 році було оголошено про «чергову процедуру фінансової реструктуризації» боргів «Три О», яка стала найбільшою реструктуризацією для Ощадбанку у тому році. Деталі операції стали відомі з держреєстру речових прав.
Після реструктуризації 2020 року розмір основного зобов'язання «Три О» перед держбанками становить $674,99 млн ($537,21 млн перед Ощадбанком і $137,78 млн перед Укрексімбанком). Строк виплати було збільшено до січня 2044 року. За користування кредитними коштами компанія має сплачувати 3,65% та 4,15% річних у валюті.
Таким чином, борг збільшився у півтора рази порівняно з попередніми роками, а процентні ставки знизилися з 9% до рівня, що становить близько однієї третини ринкових ставок того часу.
Державне субсидування та альтернативні варіанти
За даними «Економічної правди», держава видала кредити під заставу майна, ринкова вартість якого заледве складала половину виданих коштів. Це означає, що держава фактично спонсорує спосіб життя власників «Гуллівера».
У 2020 році Поліщук очолив рейтинг українських рантьє із найбільшими доходами від здачі нерухомості в оренду, складений «Forbes Україна». За даними видання, його дохід від цієї діяльності становив $70 млн. Найбільш прибутковою є його мережа складів RLC. За припущенням редакції, приблизно п'ята частина від цієї суми – це дохід від здачі в оренду приміщень ТРЦ «Гуллівер» і ділянки площею 0,11 га.
За даними Youcontrol, ТОВ «Три О» у 2020 році отримало валовий прибуток (включаючи дохід від здачі в оренду нерухомості) у розмірі 396,7 млн грн, а у 2019 році – 454,2 млн грн. При цьому, окрім 2019 року, фірма є збитковою, що, на думку редакції, є результатом переоцінки курсу валют по непогашеному кредитному боргу.
У 2018 році Ощадбанк виставляв на продаж права вимоги по кредиту і договорах забезпечення (ТРЦ «Гуллівер», ділянки на Спортивній площі, 1-А і 100% ТОВ «Три О») за 18,18 млрд грн. Однак торги не відбулися – всі 10 учасників були відхилені через несплату гарантійного внеску (908 млн грн). До цієї ідеї більше не повертались, замість цього банк просто полегшив «кредитне ярмо» для бізнесменів.
Зв'язки з банком «Михайлівський»
У рамках кримінального провадження було встановлено, що «Три О» погашало кредитні зобов'язання перед Ощадбанком, у тому числі за рахунок коштів, отриманих через ланцюжок компаній у банку «Михайлівський». Цього року за завдання цьому банку шкоди на 81,6 млн грн шляхом кредитування пов'язаних осіб було оштрафовано екс-начальника одного з департаментів банку.
Епізод про завдання «Михайлівському» та його вкладникам збитків на 1,6 млрд грн слідчі закрили за рішенням Печерського суду від жовтня 2019 року. Банк «Михайлівський» ліквідується, його власником був Віктор Поліщук.